融資租賃與銀行貸款有什么區(qū)別

融資租賃與銀行貸款有什么區(qū)別

融資租賃與銀行貸款區(qū)別如下：
1、概念不同
銀行貸款，是指銀行根據(jù)**政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。一般要求提供擔(dān)保、房屋抵押、或者收入證明、個(gè)人征信良好才可以申請(qǐng)。

融資租賃是目前國(guó)際上最為普遍、最基本的非銀行金融形式。

它是指出租人根據(jù)承租人的請(qǐng)求，與第三方 訂立供貨合同，根據(jù)此合同，出租人出資購(gòu)買(mǎi)承租人選定的設(shè)備。同時(shí)，出租人與承租人訂立一項(xiàng)租賃合同，將設(shè)備出租給承租人，并向承租人收取一定的租金。
2、收費(fèi)不同
融資租賃與銀行貸款相比，主要是多收取了服務(wù)費(fèi)與名義貨價(jià)。服務(wù)費(fèi)是租賃金額乘以服務(wù)費(fèi)率，名義貨價(jià)是租賃金額乘以名義貨價(jià)率。

服務(wù)費(fèi)，是在項(xiàng)目實(shí)施初期一次性收取的，根據(jù)年限收取1~3.5%，其實(shí)按平均每年計(jì)算，也只是每年只收約1%而已。
而名義貨價(jià)則是在項(xiàng)目結(jié)束時(shí)只收取一次，一般只占租賃金額的0.5~1%。而且如果客戶(hù)能夠按時(shí)償還租金，租賃公司還可以將名義貨價(jià)改為一元。

3、額度和期限不同
銀行貸款額度因受**宏觀(guān)調(diào)控和央行信貸政策的影響，額度有限。融資租賃的額度主要依據(jù)借款人的資質(zhì)和相應(yīng)的固定資產(chǎn)價(jià)值來(lái)決定，額度范圍交銀行貸款大。銀行貸款期限主要是一年期以下的，融資租賃的期限相比則更長(zhǎng)。

4、程序和門(mén)檻不同
銀行貸款主要是采取整筆貸出、整筆歸還，還貸時(shí)會(huì)面對(duì)比較大的資金壓力。融資租賃則可以根據(jù)借款方的資金情況和銷(xiāo)售的季節(jié)性變動(dòng)來(lái)做合理安排。銀行貸款在程序上審批環(huán)節(jié)多，審批時(shí)間也很長(zhǎng)，手續(xù)更是繁瑣。

而融資租賃的信用審查相對(duì)來(lái)說(shuō)更為簡(jiǎn)便，因?yàn)槭侨谫Y和融物一體，可以大大節(jié)約辦理的時(shí)間。

特斯拉融資租賃和貸款區(qū)別是什么？

1、不同的收費(fèi)
與直接貸款相比，融資租賃主要收取更多的服務(wù)費(fèi)和名義價(jià)格。服務(wù)費(fèi)是租賃金額乘以服務(wù)費(fèi)率，名義價(jià)格是租賃金額乘以名義費(fèi)率。

服務(wù)費(fèi)為項(xiàng)目實(shí)施初期一次性收取，按年限收取1~3、5%。

其實(shí)平均每年也就1%左右。
項(xiàng)目結(jié)束只收取一次名義價(jià)格，一般只占租賃金額的0、5~1%。而且如果客戶(hù)能按時(shí)還房租，租賃公司也可以把名義價(jià)格改成一元。

2、金額和期限不同
由于**宏觀(guān)調(diào)控和央行信貸政策的影響，貸款額度有限。

融資租賃的金額主要根據(jù)借款人的資質(zhì)和相應(yīng)的固定資產(chǎn)價(jià)值確定，金額范圍大于銀行貸款。銀行的貸款期限主要是不到一年，而融資租賃期限更長(zhǎng)。
3、程序和門(mén)檻是不同的
直接貸款主要是一次放款，一次還款，還款時(shí)會(huì)面臨很大的資金壓力。

融資租賃可以根據(jù)借款人的資金和季節(jié)性銷(xiāo)售變化合理安排。銀行，的貸款審批程序很多，審批時(shí)間也很長(zhǎng)，手續(xù)更為繁瑣。融資租賃的信用審核相對(duì)簡(jiǎn)單一些，因?yàn)槭侨谫Y和金融一體化的融合，可以大大節(jié)省辦理時(shí)間。

汽車(chē)融資租賃和汽車(chē)貸款的區(qū)別

汽車(chē)融資租賃和汽車(chē)貸款的區(qū)別：一、融資租賃是將車(chē)出租給租賃方是租賃關(guān)系，汽車(chē)貸款是借貸關(guān)系，借到錢(qián)后車(chē)輛歸借款方所有，錢(qián)車(chē)互換;二、所有權(quán)不同，融資租賃時(shí)汽車(chē)的所有權(quán)是屬于出租方;汽車(chē)貸款商品的所有權(quán)為借款人;三、融資租賃是三方當(dāng)事人;汽車(chē)貸款是買(mǎi)賣(mài)雙方等。汽車(chē)融資租賃需要汽車(chē)承租人足額交付完租金后才能擁有汽車(chē)的所有權(quán)，如果汽車(chē)的承租人出現(xiàn)違約，這時(shí)出租人可以憑借汽車(chē)擁有者的權(quán)利解除租賃合同，收回汽車(chē)。

值得注意的是，承租人租賃期內(nèi)破產(chǎn)，汽車(chē)并不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。

汽車(chē)貸款期限一般為1-3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年，辦理時(shí)借款人必須具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好;能夠提供可認(rèn)可資產(chǎn)作為抵、質(zhì)押，或有足夠代償能力的第三人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。用戶(hù)辦理的汽車(chē)貸款必須按時(shí)歸還，不能出現(xiàn)逾期還款的情況，因?yàn)橛馄跉w還后會(huì)產(chǎn)生罰息，時(shí)間越長(zhǎng)罰息越多。而且在逾期歸還后銀行會(huì)把逾期記錄上傳至征信中心，導(dǎo)致個(gè)人征信變不良，影響后續(xù)各種貸款的再次申請(qǐng)。四、交易載體：融資租賃是以汽車(chē)為主的實(shí)物，消費(fèi)信貸則是以貨幣為主。

五、租期內(nèi)物的所有權(quán)：融資租賃是所有權(quán)屬于出租人;消費(fèi)信貸在商品交付或合同生效時(shí)商品所有權(quán)就被轉(zhuǎn)移給購(gòu)買(mǎi)方。六、交易的結(jié)構(gòu)：融資租賃是三方當(dāng)事人、兩個(gè)合同;消費(fèi)信貸是買(mǎi)賣(mài)雙方、買(mǎi)賣(mài)合同。七、對(duì)象不同：融資租賃轉(zhuǎn)移資產(chǎn)使用權(quán)，且不受出租人所持租賃資產(chǎn)限制;消費(fèi)信貸則限于賣(mài)方所持有的資產(chǎn)。

八、籌資額度：融資租賃是****融資;消費(fèi)信貸一般相當(dāng)于購(gòu)車(chē)款的70%。簡(jiǎn)單來(lái)講，如果你想買(mǎi)一輛車(chē)，汽車(chē)消費(fèi)信貸必須滿(mǎn)足銀行征信標(biāo)準(zhǔn)，且貸款額度**為購(gòu)車(chē)款的7成，即是說(shuō)你必須首付三成，同時(shí)另行繳納購(gòu)置稅百科、保險(xiǎn)等應(yīng)繳費(fèi)用。汽車(chē)融資租賃對(duì)征信要求相對(duì)較低，以弘高融資租賃有限公司為例，**可以做到零首付，且購(gòu)置稅、保險(xiǎn)等應(yīng)繳費(fèi)用可以一起融資，首付壓力小。

租期結(jié)束后，你還可以根據(jù)需求在置換、回購(gòu)等服務(wù)中自由選擇。但融資租賃租期內(nèi)，汽車(chē)所有權(quán)歸融資租賃公司所有。